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La cuarta mesa de trabajo desarrollada durante las IX Jornadas de Ausbanc Internacional que tuvieron lugar en San José de Costa Rica se centró en la discusión sobre los posibles beneficios o perjuicios para los consumidores de la regulación o autorregulación de los sistemas financieros.

Las posturas en este debate estuvieron enfrentadas entre los ponentes de la mesa: mientras el asesor legal de la Cámara de Bancos e Instituciones de Costa Rica, Luis Ortiz Zamora y el director jurídico de Scotiabank de ese país, Manfred Sáenz Montero defendieron la autorregulación regulada, la abogada y representante de la Asociación de Consumidores Libres, Adriana Rojas Rivero, discrepó de ambos, al plantear que ni la regulación ni la autorregulación eran en favor del consumidor.

Luis Ortiz Zamora defendió la autorregulación regulada como medio de protección para los usuarios de servicios financieros y bancarios y acusó a los hombres de pervertir el concepto. El experto estableció parámetros en el concepto de regulación al considerar que éste “se encuentra por primera vez en los siglos XVIII y XIX para designar la capacidad de los ingenios mecánicos o de los cuerpos para recuperar su propio equilibrio”. Ortiz señaló que en Derecho se utiliza para identificar cualquier manifestación de intervención estatal que comprenda la alteración de un sector mediante la utilización de instrumentos jurídicos vinculantes.



El asesor bancario también aclaró que “la autorregulación no equivale a desregulación, ni la autorregulación equivale a autosupervisión”, y manifestó que uno de los principales objetivos de la autorregulación no sólo se basa en protegerlos, sino en crear confianza al consumidor: “de un tiempo para acá, las regulaciones bancarias se han enfocado en la protección del consumidor, inversor o cliente, porque el consumidor de servicios no sabe dónde ha invertido su dinero hasta que lo invirtió, y ya es muy tarde para arrepentirse”.

Por su parte, Manfred Sáenz Montero habló de la buena fe en los negocios como una manifestación de justicia y señaló que esta actividad debe replantearse a favor del consumidor. Sáenz planteó la dicotomía consumidor vs. comerciantes, al señalar que estas relaciones eran necesarias y, en realidad, no son antagonistas, sino las dos caras de una misma moneda. “Como en la ley de oferta y demanda -agregó-, hay una complementariedad entre ambos”.

Sáenz Montero expuso la popular frase “El cliente es la razón de ser” y se planteó si esa máxima es una declaración de principios o, simplemente, un discurso de mercadeo. También expresó el respeto al derecho de los clientes como elemento diferenciador entre las empresas y mencionó un nuevo modelo de negocios: relaciones a largo plazo, vinculación de los clientes y el interrogante de la supervivencia: “no podemos pretender sobrevivir si cometemos abusos sobre los clientes”.



Adriana Rojas Rivero señaló que “no existe ni regulación, ni autorregulación en beneficio de los usuarios, sino a favor de las instituciones financieras y bursátiles en mi país”.  La experta reconoció que, aunque eso podría llegar a existir en un futuro, “hace meses, pedirle a una institución financiera que modifique sus políticas para que tomen conciencia de cuáles son las necesidades de los usuarios era prácticamente imposible, pero hoy ha cambiado”.


También enfatizó que “los consumidores no ganamos en los estrados judiciales, aunque el juicio finalice a nuestro favor”. Sobre la autorregulación, opinó que “viéndolo en una perspectiva amplia, tenemos reglamentos internos de las entidades bancarias, políticas interinstituciones”, y se preguntó: “¿por qué no incluir los contratos de adhesión? Según Rojas, los usuarios no tienen ni voz ni voto “nos adherimos o no nos adherimos; incluso tenemos contratos de adhesión con cláusulas abusivas”.

Foto: (de Izq. a Der.), el asesor legal de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras de Costa Rica, Luis Ortiz Zamora, la abogada y representante de la Asociación de Consumidores Libres de ese país, Adriana Rojas Rivero, la directora legal del Conassif y moderadora de la mesa, María Emilia Chacón González y el director jurídico de Scotiabank de Costa Rica, Manfred Sáenz Montero. Para mayor información, visite http://www.ausbancinternacional.org/